Какие категории граждан могут испытывать трудности с получением ипотеки в 2022 году

Какие категории граждан могут испытывать трудности с получением ипотеки в 2022 году

По итогам 2021 года эксперты ожидают очередной рекорд по объему выданных ипотечных кредитов. По предварительным оценкам сумма будет более 5,8 триллионов рублей. В связи с этим банки начали постепенно ужесточать требования к кредиторам. По данным БКИ «Эквифакс» в течение прошлого года количество одобренных ипотечных кредитов показал тенденцию к снижению. К концу ноября он составил лишь 63% по сравнению с 71-72% в конце 2020года. В наступившем году процент одобрения прогнозируется ниже 60%. Причинами данной картины эксперты называют увеличение ставок по ипотеке и изменение льготной программы.

Предполагается, что некоторые категории граждан будут испытывать затруднения с получением ипотеки в 2022 году.

Во-первых, это те граждане, у которых высок уровень долговой нагрузки. Показатель долговой нагрузки рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов. Банки оценивают, насколько возможным для заемщика будет оплачивать еще один кредит. Особенно сложно будет рассчитывать на положительное решение тем, у кого этот показатель, рассчитанный по банковским методикам, будет выше 0,5-0,6. Также оценивается и кредитная история – трудности будут и у тех, у кого в прошлом были просрочки по оплате кредитов.

Во-вторых, трудно будет получить ипотеку гражданам с определенным уровнем доходов. Для крупных городов это сумма менее 80-100 тыс руб. в месяц. Предполагается, что заработная плата не только покрывает ежемесячный платеж по кредиту, но остаток после его оплаты обеспечит поддержание нормального образа жизни. По мнению аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, вероятность одобрения ипотеки выше в том случае, если на выплату платежа будет уходить не более 50% ежемесячного дохода заемщика. Более комфортным считается 30%.

В-третьих, это принадлежность к определенной профессии и ее востребованности, занимаемая должность, а также стаж работы.
Минимальный срок работы на текущем месте может составлять от 3 до 6 месяцев, но в любом случае эксперты рекомендуют успешно отработать установленный испытательный срок. Имеет значение и надежность компании-работодателя. Ипотека – долгосрочный кредит, и чем дольше заемщик будет работать в одной компании и стабильно получать заработную плату, тем комфортнее ему будет совершать выплаты. Более благоприятными для получения одобрения ипотеки оцениваются такие сферы деятельности как IT, финансы, энергетика или сырьевой сектор. Возможно, будет меньше шансов у работников ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьеров.

Предприниматели также попадают в зону риска, особенно, если они еще не вышли на стабильный уровень дохода. А вот самозанятым будет проще. Для них многие банки запустили специальную программу ипотечного кредитования.

У банков весьма сложные механизмы оценки заемщика и профессия является лишь одним из множества факторов, влияющих на решение о выдаче кредита. Скорее, банк будет интересоваться доходом, историей трудовой деятельности и логичностью изменения анкетных показателей. И кредиторы скорее предпочтут граждан с высшим образованием, которые работаю по специальности долгое время, чем тем, кто не так давно закончил вуз, вне зависимости от их места работы и дохода.

В-четвертых, это люди определенной возрастной категории. Возможно, сложнее будет получить ипотеку молодым и пожилым – тем, кто моложе 22 лет и тем, кто старше 50 лет. Как правило, выше вероятность получить одобрение на получение кредита людям в возрасте 26-35 лет.

В-пятых, сложнее будет тем, кто заявляет низкий первоначальный взнос по ипотеке. А также, если он состоит только из материнского капитала или является кредитом другого банка. Оптимальным считается взнос от 20%. При этом перед оформлением ипотеки или параллельно с ней заемщик не оформлял никаких других потребительских кредитов.

На принятие отрицательного решения по ипотеке может повлиять наличие каких-то других задолженностей, например, алиментов или штрафов ГИБДД, налоговых долгов или долгов по коммунальным платежам, а также проблемы с работодателем.

Похожие статьи

13 августа 2021

Самая бюджетная студия Москвы обойдётся в 2,8 млн руб.

В департаменте проектного консалтинга подсчитали, что доля предложения квартир-студий в общей ...

Подробнее

16 июля 2021

СберБанк начал выдавать ипотеку иностранцам.

Оформить ипотечный кредит в СберБанке могут граждане из других стран. Для этого они должны ...

Подробнее

08 апреля 2021

Особенности расчета НДФЛ с продажи квартиры в 2021-м году

С 1 января 2021-го года в силу вступили изменения Законодательства, касающиеся величины налога ...

Подробнее

28 декабря 2021

Цены на вторичное жилье выросли в 33 из 35 крупных городов России

Аналитики портала недвижимости Resate провели исследование динамики цен на вторичное жилье в 35 ...

Подробнее

17 января 2022

Анти-тренды в мире недвижимости 2022

Эксперты и аналитики рынка недвижимости поделились своим мнением по видам квартир, которые не ...

Подробнее

27 августа 2021

Комплекс апартаментов построят у метро Волгоградский проспект

Началось строительство многофункционального комплекса с апартаментами и фитнес-центром на ...

Подробнее

23 декабря 2021

Изменения для собственников недвижимости в 2022 году

Пересмотр кадастровой стоимости происходит каждые два года. Для жилой недвижимости в будущем ...

Подробнее

13 августа 2021

Группа ПИК выкупила 83 га в Новой Москве под строительство жилья

Российский аукционный дом по поручению Агентства по страхованию вкладов завершил торги по ...

Подробнее

20 августа 2021

В Москве продажи новостроек в июле упали почти на 30%

Управлением Росреестра по Москве в июле 2021 года зарегистрировано 10 382 договора долевого ...

Подробнее

20 августа 2021

Частные квартиры включат в госсистему арендного жилья

Квартиры, которые сдают в аренду частные владельцы, будут вовлекать в государственную систему ...

Подробнее

08 апреля 2021

Какие есть «подводные камни» при покупке квартиры на вторичном рынке

Покупка квартиры на вторичном рынке, как и другие подобные сделки, в которых участвуют крупные ...

Подробнее

08 ноября 2021

К концу 2021 года будет застроено более 5 млн бывших промзон Москвы

По заявлению заместителя мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства ...

Подробнее

23 декабря 2021

Изменения для собственников недвижимости в 2022 году

Пересмотр кадастровой стоимости происходит каждые два года. Для жилой недвижимости в будущем ...

Подробнее

08 апреля 2021

Роковые ошибки при аренде квартиры

Пандемия и льготная ипотека хорошенько пошатнули рынок съемных квартир, особенно в крупных ...

Подробнее

06 декабря 2021

Оформить ипотеку на загородную недвижимость можно только на объекты статуса ИЖС

Доля таких сделок очень мала и составляет всего 2% от общего объема жилищных кредитов. Отчасти ...

Подробнее

15 ноября 2021

Банк ВТБ в 2021 году выдал на 1/3 больше ипотечных кредитов чем в предыдущем за этот же период

Данные были взяты итогам 10 месяцев с января по октябрь. В этот интервал времени клиентами было ...

Подробнее

08 апреля 2021

Инвесторы скупают жилье у воды. Лучшая инвестиция в будущее!

Квартиры на набережных Москвы всегда были востребованным и ликвидным активом, но за последний ...

Подробнее

14 января 2022

Как растут цены на вторичное жилье в разных округах Москвы

По данным Росреестра 2021 год стал рекордным по спросу на жилье на вторичном рынке. На середину ...

Подробнее

05 ноября 2021

Стоимость первичного жилья в Новой Москве

В 2021 году в сегменте новостроек Новой Москвы было продано около 18 тыс. квартир, а средняя ...

Подробнее

10 декабря 2021

Схема Trade-In (Трейд-ин) - кому это подходит и почему это выгодно

Обмен жилья по программе трейд-ин позволяет приобрести новую квартиру в новостройке путем ...

Подробнее

20 декабря 2021

Специальные условия от Райффайзен банка для клиентов агентства Milestone

Сегодня в офисе Milestone прошла встреча сотрудников агентства с представителем банка ...

Подробнее

23 июля 2021

С начала года москвичи купили у города почти 1 000 квартир

За шесть месяцев 2021 года город реализовал на торгах 978 квартир, общая площадь которых ...

Подробнее

16 июля 2021

В Минстрое отметили снижение спроса на жилье в июле.

Спрос на жилье в России в июле снизился, сообщил заместитель министра по строительству и ЖКХ РФ ...

Подробнее

23 декабря 2021

Изменения для собственников недвижимости в 2022 году

Пересмотр кадастровой стоимости происходит каждые два года. Для жилой недвижимости в будущем ...

Подробнее

23 июля 2021

Предельный срок уплаты налога на имущество физлиц могут перенести на 1 сентября

Предельный срок уплаты имущественных налогов для физических лиц могут перенести с 1 декабря на ...

Подробнее

29 ноября 2021

Готовится закон, который закрепит новый вид жилья

Госдума готовит закон, в котором будет уточнен правовой статус таких видов жилья, как таунхаус, ...

Подробнее

26 ноября 2021

В Москве половиной взявших кредит по льготной ипотеке стали семьи с одним ребёнком

Всего было выдано 190 кредитов по этой программе, из них 52% это молодые семьи с первенцем. ...

Подробнее

28 декабря 2021

Цены на вторичное жилье выросли в 33 из 35 крупных городов России

Аналитики портала недвижимости Resate провели исследование динамики цен на вторичное жилье в 35 ...

Подробнее

16 июля 2021

За полгода в России выдали ипотеки на 2,7 трлн руб.

По предварительной информации, по итогам первого полугодия 2021 года российские банки выдали  ...

Подробнее

23 июля 2021

В бывшей промзоне на Бережковской набережной построят более 300 кв. м жилья

Бывшую промзону на Бережковской набережной ждет реорганизация. Проект решения о комплексном ...

Подробнее

13 декабря 2021

В следующем году эксперты рынка недвижимости ожидают стабилизацию цен на жилье

9 декабря 2021 года прошла первая он-лайн конференция Инфраструктурные инвестиции 2021. ...

Подробнее

08 апреля 2021

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности ...

Подробнее

20 декабря 2021

Специальные условия от Райффайзен банка для клиентов агентства Milestone

Сегодня в офисе Milestone прошла встреча сотрудников агентства с представителем банка ...

Подробнее

10 декабря 2021

Схема Trade-In (Трейд-ин) - кому это подходит и почему это выгодно

Обмен жилья по программе трейд-ин позволяет приобрести новую квартиру в новостройке путем ...

Подробнее

08 апреля 2021

Какие есть «подводные камни» при покупке квартиры на вторичном рынке

Покупка квартиры на вторичном рынке, как и другие подобные сделки, в которых участвуют крупные ...

Подробнее

08 апреля 2021

Роковые ошибки при аренде квартиры

Пандемия и льготная ипотека хорошенько пошатнули рынок съемных квартир, особенно в крупных ...

Подробнее

06 августа 2021

СберБанк снижает ставки по ипотеке на новостройки стоимостью от 12 млн рублей

СберБанк запускает в Москве специальное предложение по ипотечным кредитам от 12 млн рублей на ...

Подробнее

23 декабря 2021

Изменения для собственников недвижимости в 2022 году

Пересмотр кадастровой стоимости происходит каждые два года. Для жилой недвижимости в будущем ...

Подробнее